Hola a todos, es un placer estar de vuelta escribiendo.
La razón detrás de mi regreso al teclado son las recientes noticias sobre la Operación Cosecha de la Policía Federal. Aunque la operación no es particularmente reciente, su importancia ha crecido ya que los crímenes investigados están estrechamente vinculados con la industria de las apuestas deportivas.
Siempre que surgen controversias en la industria de las apuestas, me siento motivado a escribir al respecto.
Tuve el honor de hablar como experto frente a las Comisiones Especiales para la Regulación de Programas de Millas, Criptomonedas y Métodos de Pago (PL#2303) y para la Regulación de los Juegos de Azar (PL#442). Creo que puedo decir con una razonable posibilidad de acertar: los juegos de azar, las criptomonedas y los métodos de pago son tres industrias cuyas regulaciones son nuevas o deficientes.
Recuerdo las primeras conversaciones que tuve con mis socios en Online IPS Brasil, allá por 2012, cuando se acercaron por primera vez a mí (aún siendo solo abogado) para establecer un “facilitador de pagos” en Brasil. En ese momento, uno de sus clientes, una empresa estadounidense que operaba en Brasil, había sido víctima de fraude, después de que otro “facilitador” desapareciera y se llevara consigo todos los recursos de sus clientes.[1]
La información que tenían era que la “facilitación de pagos” en Brasil debía cumplir con los raíles regulatorios y fiscales de “mantenimiento de residentes en el extranjero”.
Déjenme explicar: Brasil sigue un modelo de tributación favorable para las remesas de Brasil a países extranjeros cuando el propósito de la transferencia es mantener a dependientes que viven en el extranjero. Por ejemplo, enviar dinero para cubrir el alquiler y gastos de un hijo que estudia fuera de Brasil.
Sin embargo, este tipo de transferencia tiene un límite legal establecido por ley, un límite que, si se excede, demanda diferentes tratamientos legales y fiscales para estas transferencias más elevadas.
La información (que no solo tenían mis socios, sino también innumerables colegas de la industria de pagos) sugería que este enfoque era aceptable “aquí”.
Y pregunté: – ¿Qué pasa si una persona envía recursos que exceden este límite?
Bueno – dijeron – es solo cuestión de distribuir el exceso de este individuo entre todos los demás usuarios y no se superará ningún límite, ya que las autoridades monetarias no miran los límites individuales, sino el límite colectivo dentro del mismo lote.
– ¡Dios mío! ¡Eso es un crimen!
Así es como solían hacer algunas personas en el pasado y, aparentemente, algunas aún trabajan de esta manera.
Reconocí de inmediato las posibles consecuencias graves de tal sistema. ¿Qué sucede si uno de estos individuos fuera investigado por las autoridades fiscales con respecto al mantenimiento de un dependiente en el extranjero? Dirían que no tienen dependientes fuera de Brasil y todo el sistema se derrumbaría como un castillo de naipes.
Afortunadamente, logré mostrar a mis (futuros) socios que las historias que habían escuchado no eran más que descripciones perfectas de crímenes financieros y fiscales y que establecer un negocio basado en ese modelo era, al mismo tiempo, una violación de la ley penal, la ley fiscal y las regulaciones establecidas por el Banco Central de Brasil.
Desafortunadamente, como bien sabemos, no todos priorizan la legalidad. Tomar atajos y maximizar las ganancias a menudo resulta ser una tentación irresistible para los codiciosos. Durante años hemos ofrecido servicios más complejos, burocráticos y costosos que nuestros competidores, simplemente porque nos adherimos a las reglas.
Investigaciones policiales como las operaciones Cosecha y Daemon, entre otras, han apuntado a diferentes verticales. Encontraron empresas que ofrecen apuestas deportivas como una forma de inversión, indexadas en esquemas piramidales de criptomonedas que involucran transferencias internacionales falsamente declaradas como apoyo para dependientes en el extranjero. Un verdadero espectáculo de horror.
No sorprende que el Presidente del Congreso, el Diputado Federal Sr. Arthur Lira, haya confirmado recientemente la formación de una Comisión Parlamentaria de Investigación (CPI) centrada en las apuestas deportivas. Si la iniciativa avanza, puede generar un tsunami en el sector.
Este año, en 2023, Online IPS Brasil, la empresa que cofundé con mis socios estadounidenses, celebra con orgullo su décimo aniversario en Brasil. Han sido 10 años llenos de incertidumbre y trabajo duro, precisamente debido a una regulación frágil y difícil de entender, que en varios momentos, tuvimos que interpretar junto con otras reglas, otros principios que no eran directamente relevantes para la industria de métodos de pago.
Empresarios como yo y empresas como la nuestra solo pueden esperar una regulación más clara, una aplicación más eficiente y, sobre todo, castigos más severos para las personas que perturban criminalmente todo un ecosistema empresarial. La industria debería operar de manera fluida y pacífica bajo la ley.
Witoldo Hendrich Júnior es el Director Legal (CLO) y cofundador de Online IPS Brasil. También es cofundador de Online IPS Colombia, Perú y México.
[1] Nota al pie: algunos operadores de juegos de azar de larga data en Brasil pueden recordar amargamente estos días, cuando sufrieron grandes pérdidas con estos criminales, desafortunadamente.
