Los sistemas de pago comprenden instrumentos, operaciones bancarias, sistemas de fondos interbancarios y transferencia que facilitan la circulación de fondos. Originalmente, estos sistemas fueron creados para atender al mercado financiero; sin embargo, con la evolución de la tecnología, la oferta se ha extendido a todo el ecosistema.
En México, estos sistemas se clasifican en dos categorías: (i) de alto valor y (ii) de bajo valor.
(i) Los de alto valor son sistemas que procesan transacciones urgentes.
- Sistema de Atención a Cuentahabientes de Banco de México (SIAC). Sistema administrativo utilizado por el Banco de México para proporcionar liquidez a los proveedores del sistema de pagos.
- Sistema de Pagos Electrónicos de Uso Ampliado (SPEUA). Sistema de pago utilizado entre bancos.
- Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI). Permite a todos los participantes del sistema de pago realizar transferencias electrónicas de fondos entre sí. Este es, con mucho, el sistema de pago más utilizado en México.
- Sistema de Depósito, Administración y Liquidación de Valores (DALÍ). Sistema para la liquidación de operaciones de valores.
- Sistema de Pagos Interbancarios en Dólares (SPID). Sistema que permite realizar transferencias electrónicas interbancarias denominadas en dólares estadounidenses entre cuentas en esa moneda en México.
- Continuous Linked Settlement (CLS). Sistema internacional que liquida operaciones del mercado de divisas (FX).
(ii) Los de bajo valor son sistemas que procesan pagos realizados por el público en general que no se clasifican como urgentes y que normalmente se liquidan en una base de T+1 o T+2.
- Cobro Digital (CoDi). Sistema de pago basado en códigos QR (similar a PIX en Brasil).
- Cámaras de Compensación (SICAM). Sistema que presta servicios de compensación y liquidación de documentos interbancarios, como cheques, y transacciones TEF (ver a continuación).
- Transferencia Electrónica de Fondos (TEF). Pagos entre clientes bancarios mediante transferencias electrónicas.
- Directo a México: La interconectividad entre los sistemas de pago de EE. UU. y México.
- Procesamiento de Tarjetas: Este sistema es operado por PROSA, E-GLOBAL, Mastercard y Visa, en el cual se realiza la compensación de las operaciones y luego se ejecuta a través de bancos comerciales.
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